연말정산1 : 2년간 투자복기(feat. 5천만원 모았습니다.)

 

 

 

2021년 연말정산을 1월 중순부터 하게 되었습니다.
몇가지를 정리해 보려고 하는데 먼저 주식계좌 점검입니다.

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2020에 목표가 책을 200권을 읽는 것이었습니다.

이전부터 자기계발과 관련한 책을 좋아하고 많이 읽었는데 경제서적도 추가해서 읽었었습니다.

독서 목표는 15%정도 이뤘지만 공부가 많이 되었던 것 같습니다.

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https://saveestate.tistory.com/457

2020 독서 정산

 

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​주식관련 책도 많이 읽었는데 그간 알고 있던 주식에 대한 생각들이 많이 바꾸는 시간이었습니다.

2020년 3월에 코로나 폭락이 이어졌고 저는 두려움을 가지고 3월부터 100~200만원씩 매도하지 않고 저축대신주식으로 장기투자를 하겠다는 마음으로 주식을 매수하기 시작했습니다.

저의 목표는 연 8%(배당금 5%+주가상승 3%) 수익을 거두자 였고 1억의 목표를 약 4년이면 달성하는 것이 목표였습니다.

1억을 모은 후엔 72의 법칙으로 9~10년에 2배씩 늘어나면 될 것으로 생각했었습니다.

그러면 최소 부동산 보증금 이상을 확보하며 임대수익+배당금으로 은퇴하면 될 것이라 생각했었습니다.

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투자수익 8%(복리) 기준 시나리오

 

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2021년 결산 : 15.32% 성장(복리)

하지만 2년 동안 수익률은 제가 생각했던 것 이상의 결과가 나왔습니다.

물론 코로나로 급락한 시기에 투자를 했기 때문에 2020년에 급상승한 주식시장의 영향이기도 했습니다.

연 평균으로 계산하면 수익률은 대략 20%가 넘었습니다.

누적투자금이 4,095만원이고 2021년 12월 31일 평가 잔액이 5100만원을 넘어서며 2년간 5천만원을 모을 수 있었습니다.

수익은 대략 1,000만원이 넘었습니다.

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2021년엔 코스피는 박스권이었지만 나름 수익률이 15% 자산이 증가했고 많이 생각하고 공부하는 한해가 아니었나 생각해 봅니다.

수익률이 높지는 않았지만 수익금으로 보면 2020년 대비 2배가 늘어난 것은 역시나 시드머니가 중요하다는 것을 생각하게 되었습니다.

특별한 이슈가 없다면 제 생각엔 수익률은 줄어들고 어느 지점에서 고착화 될 것이지만 수익금은 매년 늘어날 것으로 생각하고 있습니다.

수익률이 10%를 유지한다면 2023년 중반이면 목표인 1억에 도달할 것으로 예상하고 있습니다.

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1억모으기는 저는 공부이자 실습 같은 마음으로 투자를 하고 있습니다.

다른 별도의 계좌가 몇개 있지만 이 계좌는 거의 매도하지 않고 매수만 했고 일정금액을 꾸준히 투자해서 어떤 결과를 만들 수 있는지 책의 내용을 확인하는 샘입니다.

2021년 전반기에 삼성전자우, 한온시스템을 일부 매도해서 SK텔레콤을 매수했습니다.

미국주식도 더이상 보유하지 않을 종목을 정리하고 MAIN도 일부 매도해서 조금씩 종목을 교체한 것 외에 매도 없이 매수와 홀딩을 하고 있습니다.

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이후 계획

우선 200만원씩(국내 100만원, 미국 200만원) 꾸준히 매수하는 것이 목표입니다.

특히 올해는 목돈 지출이 예상되고 수입은 줄어들 것으로 예상하는 이슈가 있어서 1억이 달성될 때까지는 200만원을 유지하는 것이 목표입니다.

1억이 달성되면 추가 원금은 투입하지 않고 목표 배당금 5%로만 매수하고 최소 55세까지는 주식자산을 유지할 생각입니다.

또한 필요하다면 리밸런싱으로 더 가치있는 주식으로 변경도 할 생각입니다.

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변경된 투자 목표 시나리오입니다.

22년도부터는 보수적으로 8% 수익률을 목표로 하고 55세가 되는 2032년엔 대략 3억 정도 자산이 되겠네요.

상승하는 시나리오라서 위기가 온다는 것에 대한 대비는 어떻게 할지 고민할 필요도 있을 것이지만 수익률을 충분히 보수적으로 잡아서 충분히 가능한 시나리오가 아닐까 생각합니다.

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8% 수익률이 어떤 분들에게 너무 보수적이라고 말하실 수도 있지만 저는 2자리 이하로 기대한 주식투자도 충분히 큰 돈을 만들 수 있음을 공유하고 싶네요.

저한테도 주식에 대한 불신을 없애고 금융투자의 중요성을 배우는 계기가 되었으면 하는 마음입니다.

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마지막으로 미국주식 배당통계입니다.

일부 배당이 줄어든 월이 있지만 월평균 배당금은 조금씩 상승하고 있습니다.

2021년 12월 기준 월평균 배당금은 $53이 넘어서 올해는 그 이상의 배당금이 받을 것으로 예상하고 있습니다.

배당금이 늘어나는 요인은 매수금액 상승과 배당금의 재투자를 하고 있기 때문이라고 할 수 있습니다.

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2022년엔 자산이 증가한 만큼 주식에 대한 공부도 더 하고 수익만큼이나 자산을 잃지 않는 투자에 대해서 고민하려고 합니다.

특별하지도 놀랍지도 않은 주식투자를 하고 있지만 마음 편안하게 우상향하는 투자를 공유하겠습니다.^^

통계를 하면 할 수록 통계는 거짓말을 하지 않는다는 생각을 합니다.

통계를 내서 점검하면 내가 가는 길이 잘하는 것인지 아닌지를 복기하는 시간이 되는 것 같습니다.